五大银行手机APP对比体验报告

手机已经成了现代人离不开的一个产品，而手机上离不开的软件应用有哪些呢？相信几乎每个人的手机上都少不了微信、地图导航、QQ、浏览器、新闻资讯这些类型的APP。

不过除了这些APP，还有一类APP的安装利用率也非常之高，那就是银行类APP。只要稍微有点金融理财意识的人，几乎都会在手机上安装或者安装过手机银行APP。

相比早期的PC端银行应用，手机端银行APP使用方便，可以随身携带，并且绝大多数手机银行目前都完全免收转账手续费。所以通过手机银行完成日常资产管理以及金融交易已经成了不少现代都市人的固有习惯。

下面我们就对目前比较流行的几款手机银行APP进行一番详细的对比体验，评选出我们心中最高效快捷安全的手机银行APP。

参与此次体验的五款银行APP分别是工商银行、建设银行、农业银行、招商银行和交通银行。

一、主界面对比

在我们参与体验的五家银行APP中，除了建行之外，其它四家银行全部使用了我们大家习惯的标准APP版式布局，把常用功能以图标的形式放在了主界面最显眼的地方，而建行则是另辟蹊径采用了类似转盘异体结构设计。

从操作的便捷性上来看，图标形式无疑会比转盘形式更加直观易选，并且通过图标的前后顺序排序可以确定功能的优先级别和重要程度，而转盘在这方面则没有太明显的区分。

从功能图标布局来看，几大银行基本上都把【我的账户】、【转账汇款】这两项核心功能放在了最前面，建设银行放在了转盘最显眼的左上部分。

除了上述两项核心功能外，【投资理财】、【缴费】、【手机充值】、【信用卡】也是各银行的主打业务。从界面上可以看到，工行、交行、农行、建行都把【投资理财】放在了一个比较重要的图标位置，而招商银行则是将【投资理财】放在了底部图标栏第2个的位置，并且在功能区下方直接罗列出了一条投资基金的信息，对投资理财功能的重视程度可见一斑。

此外，工行、招行、农行都在常用图标区加入了缴费的功能，可以缴纳包括手机话费、电费、水费、有线电视费等在内的日常生活支出。

其中工行和农行还特意将手机充值功能放在首页常用图标区，而其它几家银行则是将这个功能折叠收缩到了【缴费】或【生活】的功能图标中。

下面就让我们通过界面截图来一起感受一下这几家银行APP的不同风格。

— 工商银行

首先我们来看看亚洲第一大银行工商银行，工行APP界面的主色调选用了工行传统的红色，配以灰色文字，给人一种稳重不失激情的感觉。

工行的图标大多为圆形或者圆角矩形手绘图标，再加上自家独有的大象吉祥物（可以作为默认头像，也可以上传自定义头像），直观感觉是亲切大方。

栏目设置方面，工行设置了【最爱】、【智服务】、【惠生活】、【我的】4个主栏目，分别对应常用功能、理财、生活服务、个人设置等功能，栏目设计合理直观，便于使用。 

↑↑↑工商银行手机银行APP的主界面

— 建设银行

建设银行的综合竞争力仅此于工商银行，必然有其独到之处。起码这点在建设银行的APP上的体现的比较明显。

建设银行手机银行APP采用了青蓝色的主色调，整个APP图标界面设计精美，让人过目难忘。

其重要功能模块通过首页的大转盘来进行转动选择，底部图标栏常驻的5个功能分别为【手机银行】、【悦生活】、【我的最爱】、【信用卡】、【发现】。

按照功能的实现程度来评判的话，建行APP实现了手机银行的基础功能，手机银行所有的功能都完全具备且运行流畅。

但是作为一款银行类APP程序，使用大转盘设计总会给人一种小家碧玉的感觉，用户的实际体验感受容易被加入一些类似游戏的感觉，和银行类APP所应具备稳重可靠风格有点背道而驰。

最令人难以接受的是，建行APP在首页左下角放了一个硕大的【客户服务】的图标，难道建行的用户在使用过程中需要找客服咨询问题的几率要远高于其它银行么？

目前大多数成熟的APP基本上都会选择图标样式布局，所以，个人认为在未来的某个升级版本中，建行的APP也许会像其它同行一样重新回到标准图标模式。

— 农业银行

农业银行手机银行APP的主界面采用了自家主题色绿色加灰色的色调搭配，看起来非常清新，给人第一印象颇佳。

底部图标栏常驻的5个功能按钮分别为【首页】、【投资】、【商城】、【附近】、【我的】，分别对应常用功能、理财、购物、生活、个人设置，除了【商城】之外，其它功能按钮属于银行APP的标准配置，【商城】的出现稍显错愕，难道是农业银行的用户更喜欢通过农行的APP来购物么？

— 招商银行

作为最早切入移动端的商业银行，招商银行的APP界面设计堪称驾轻就熟。蓝色栏目图标加上红绿黄纯手绘各个功能图标，尽管配色丰富，但堆砌到整个页面中丝毫没有杂乱之感，更有一种醒目赏心的感受。

具体栏目方面，招商银行底部常驻了【首页】、【理财】、【生活】、【助手】、【我的】等5个栏目，分别对应常用功能、理财、生活、各类杂项助手、个人设置等功能模块，也是一目了然非常清晰。

— 交通银行

交通银行APP的主界面使用了和招行类似的色调风格，底部栏目共有4个，分别是【首页】、【金融】、【生活】和【我的】，分别对应了常用功能、理财、生活、个人设置等几个功能模块。

相比其它几家银行，交通银行的APP主界面功能模块不是很多，但也足够清晰醒目，满足用户常用需求毫无问题。

二、转账体验

除了个人账户查询功能之外，每个银行APP利用率最高的功能就是转账了。所以下文我们通过各个银行APP的转账功能来了解一下彼此之间的差异。

需要说明一下的是，目前五大银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行）全部对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务，无论跨行或异地都免收手续费。

而招商银行早在2015年9月份就率先实施了这一政策，随后宁波银行、上海银行、江苏银浙商银行、中信银行也纷纷跟进这一免费政策。五大银行在2016年2月也统一支持了这一政策。

所以，如果你需要转账，记得一定要用手机银行，只要用了手机银行就会免除一切手续费。

— 工商银行

我们首先来体验一下工商银行的转账功能。

据我们了解，工商银行的转账目前有如下优惠措施：

——个人结售汇交易 最低可获得7折点差优惠，最高可获得6折优惠；

——境内转账汇款：境内人民币转账汇款免收手续费；

——境外汇款：支持18个币种、220余个国家，上万家境外银行；汇往境外的多种外币，手续费8折优惠且免收手续费；对于汇往27家境外工行的跨境汇款，免收手续费及电报费。

↑↑↑工商银行APP的汇款界面使用了抽屉式排列方式，境内汇款、境外汇款、我的汇款人、查询汇款人等功能依次排列，非常清晰了然。

在境内汇款的文字右侧，有个惊叹号图标，点击会弹出有关境内汇款的详细说明，直观简单人性化。

↑↑↑选择境内汇款，先输入收款人，在输入过程中我们发现，工行APP会根据姓氏自动联想提示通讯录已有的联系人，这对输入效率有明显提升。

然后输入银行卡号，只要卡号正确无误，工商银行APP就会很快的识别出收款银行信息，不需要人工再手工选择具体银行和分行信息。这本是最早由支付宝开创的便捷小功能，现在已经被各大银行客户端广为采用。

工行APP的账号输入界面带联系人输入完善提醒，银行卡号信息自动识别，人性化程度令人愉悦。

选择下一步，工商银行APP会给绑定的手机号发送一个验证码，输入验证码后，汇款就进入银行处理流程了。实际处理时间取决对双方银行之间的对接速度，我们选择的测试收款账号为招商银行的借机卡，大概不到1分钟就已经汇款成功，用户可以【查询汇款明细】栏目中看到相关信息。

境外银行汇款界面要更加复杂一些，因为小编在此方面需求和经验不多，在此就不详述了。

— 建设银行

进入建设银行APP后大转盘默认功能模块为【我的账户】，作为银行APP最主要功能之一，【转账汇款】就在【我的账户】上面，倒也便于寻找。

进入转账汇款界面后，我们看到建行APP的转账界面也使用了抽屉式功能结构，但具体功能模块猛一看稍微有点发蒙。

建行APP放在转账最上面的功能竟是【特色功能】，包括手机到手机转账、摇一摇转账甚至还有公益捐款，而大家最常用的跨行转账则需要下滑一屏才能看到。

而建行提供的转账方式则堪称多种多样花样百出，包括建行内转账的【活期转活期】、【活期转定期】、【定期转活期】，跨行转账则有【普通跨行转账】、【加急夸张转账】、【他行转建行】等功能选择。

不太熟悉银行业务的用户进来之后至少得花上几十秒甚数分钟才能明白其各功能模块意思，寻找到自己需求的业务。

至此我终于算是明白了建行APP界面无处不在的那个客服头像存在的意义了，不明白你就找客服问啊。

熟悉了之后我们顺利来到跨行转账功能区，我们发现建行APP存在两个跨行转账功能，一个为【普通跨行转账】，另外一个是【加急跨行转账】。

【加急跨行转账】资金实时入账，而【普通跨行转账】则需要一定时间延迟限制。二者都免收手续费。这个时候，我想只有那啥才会选择【普通跨行转账】吧，但建行APP为什么要放两个功能模块呢？难道是测试智商么？

↑↑↑槽不多吐，我们继续尝试跨行转账。

和普通银行转账一样，我们输入收款人账号、户名，选择收款银行就可以进行跨行转了。

对，没错，是选择收款银行，在这个自动识别银行功能满天飞的年代，亚洲第2银行APP竟然还要手工选择银行账号，真的也是醉了。

↑↑↑转账后续一路无话，通过【加急夸张转账】，我们顺利的转移了1.22元资产到了另外一张卡上。

然后你可以通过明细查询按钮看一下看看这笔转账记录，记住这是你最后一次机会查看这边记录，当你退出这个窗口之后，你想再查看一下交易记录，你会发现再也找不到了。

— 农业银行

↑↑↑农业银行的转账界面相比楼上的建行要精简的太多了，其转账页面只有两个选项。

↑↑↑农行手机APP的账号输入系统人性化做的不够好，需要用户手动选择开户行、开户省、开户城市甚至开户网点，这些目前已经完全可以系统自动化，农行产品的研发能力仍需提高。

↑↑↑不过只要账号输入准确，农行的转账效率还是很高的，1分钟之内即可到账。

↑↑↑用户可以到【我的】栏目下面的【我的账户】查询转账记录，农行手机APP的交易记录按照时间线排列的很清晰。

— 招商银行

↑↑↑作为最早一批开启手机银行业务的厂商，招商银行手机APP的界面设计已经达到了简单、实用、广告综合一体化的效果。

↑↑↑招商银行手机APP的转账输入界面，户名没有如工行一样带有姓氏输入联想，但银行卡号自动识别开户行这种小功能自然不在话下。

↑↑↑确认转账和返回结果页面简单明了，不会造成任何误导。

↑↑↑最终的操作成功页面，解释清晰，还有减免手续费2元的自我宣传（目前国内手机银行基本上都已经免除转账手续费了）。接下来的猜您需要的信息流有【微信通知收款好友】、【转账汇款查询】、【继续转账】，简直是体贴入微的典范啊，就冲这些，页面下方的广告看上一看也会觉得分外和谐了。

— 交通银行

↑↑↑交通银行的转账汇款界面是这几家银行中最为简单的，它根本没有单独的转账汇款主界面，从首页的【转账汇款】图标点击进去之后，直接就是转账汇款的输入窗口。

其输入窗口也很简单明了，收款人姓名账号输入之后系统会自动识别判断银行卡号所属开户行。

↑↑↑属于交易密码和转账短信密码后，不用等待即可转账成功，可谓即时。

↑↑↑交通银行还特意提供了一转账回执功能，可以将转账成功的详细信息保存到图片，方便用户分享给接受转账的朋友。

↑↑↑此外，在转账汇款输入界面的右上角，点击【。。。】图标会看到转账明细查询、收款人登记簿、转账费率查询等辅助功能。

交通银行手机APP的转账汇款功能称得上是麻雀虽小五脏俱全，交行用户完成转账那是分分钟毫无阻碍啊。

三、安全性比拼

手机银行最让人不放心的莫过于其安全问题，和电脑不同，手机人人都随身携带，丢失的几率大大提升。而如果丢失的手机可以被人随意打开上面的理财软件，那无疑将是机主的噩梦啊。

不过好消息是作为一款涵盖资产管理、投资理财、生活缴费的金融APP软件，目前所有银行的手机客户端软件在安全性上都具备了极高的安全性，大家完全可以放心来使用，不用担心自己的资产出现意外情况。

下文我们将从登录方式、多终端同时登录支持、超时退出、安全软件、指纹登录、手势登录等几个部分来了解一下这五大银行手机APP的安全功能模块。

1、登录方式

— 工商银行

工行手机银行支持手机号、卡（账）号、用户名等三种登录方式，不论用那种方式都可以顺利登录其客户端。新手机首次登录也无需短信验证码验证，高效快捷。

— 建设银行

建设银行手机APP目前只支持银行绑定手机号或者用户名两种登录方式。

如果是新手机首次登录，还需要通过短信验证码进行验证，建行称之为授权码。

建行手机银行APP的登录方式与其它几家银行从表面上基本上是大同小异，不过在界面和流程设计方面依然保持了自己独一无二的逼格，有时候让用户简直不知所然。

例如，建行的登录界面有一个【手机银行号码本机使用】的选项，默认为打开状态。这句话的含义本身较为模糊，一般用户恐怕也很难理解其含义，其实它的实际含义就是发送短信验证码到当前这台手机上。

如果你是使用建行绑定的手机号登陆APP，那么保持这个选项为打开状态，一切按照默认流程走完也还算顺利。

但如果你是在另外一台非建行绑定手机上登陆建行手机APP，那么麻烦就来了。

默认情况下，【手机银行号码本机使用】这个选项为打开状态，那么短信验证码会直接发送到这台没和建行绑定的手机上，自然这个验证码是无效的。

这个时候只能选择关闭【手机银行号码本机使用】这个选项，关闭之后，授权码下方会出现一行小字“请使用您填写的手机号发送短信88#88到95533获取”，这是什么意思呢？这意思其实就是说你需要用之前默认绑定的手机号来发送特定代码来获取授权。

相较其它银行客户端的简单快捷，建行手机APP在第2台手机上登陆的步骤堪比裹脚布，其流程处理方式令人烦躁。

此外，首次登录成功后，退出再重新登陆。建行手机APP不会要求重新再申请授权码登陆，流程简化了一步，这和其它银行APP功能保持了一致。但是，默认登陆的手机号和用户名不见了，变为了个人的身份证号。让用户又是一阵茫然。

— 农业银行

农业银行登录窗口只支持手机号登录，并且必须为柜台签约手机号，其它手机号即便是重新注册也无法登录。此外新手机首次登录，需要重新发送激活短信，才能登录。

— 招商银行

支持一网通用户、手机号、卡号登录，界面清晰有条理。不论你选择什么方式登录，银行绑定手机还是第二部手机，都可以简单快速登录成功，非常方便。

— 交通银行

交通银行手机APP的登录方式目前只支持用户名登录。

这种登录方式的最大的弊端就是用户容易忘记了自己的用户名。所以交通银行手机APP在登录页面下方增加了一个找回用户名的选项，可以通过注册卡号找回自己的用户名。但这显然是增加了用户的使用难度，不能说是值得好评的设计方式。

2、多终端同时登录

— 工商银行

经过实测，工商银行手机APP支持多终端同时登录，但是一旦进行操作，先登录的手机就会被提醒“您本次登录已经失效”，让你知道你的账号已经在另外一个手持终端上登录了，实际上等不支持多终端同时登录。

— 建设银行

建设银行手机APP不支持多终端同时登录，当新的终端登录手机银行后，老终端上的手机银行APP就会被自动登出。

— 招商银行

招商银行支持多终端同时登录，可以使用两部手机同时登录一个账号进行操作。

不过新终端在登录时会被要求输入短信验证码，短信验证码会被发送到和招行绑定的手机号上（新终端似乎在48小时内每次登录都会被要求输入短信验证码）。

— 农业银行

农业银行手机APP不支持多终端同时登录，因为农业银行手机APP必须要求用注册时绑定的手机号发送短信进行激活，所以农业银行手机APP只能在你去银行注册时候绑定的那个手机号上才能使用。

— 交通银行

交通银行手机APP不支持多终端同时登录，当第二台设备登录成功之后，首台设备再进行操作，会收到已经在其它设备登录的提示，会被要求重新登录。

通过实际体验，我们发现只有招商银行的APP支持多终端同时登录，但是需要通过手机短信验证以确保其安全性，招商银行通过支持多终端同时登录大大提升了用户使用便利。

3、超时退出

— 工商银行

工商银行手机APP的设置界面并没有专门的后台超时设置选项，但在实际体验过程中，我们发现如果在15分钟内手机没有操作，那么工商银行手机APP就会退出APP，用户需要重新登录。

— 建设银行

在实际体验过程中，我们发现建设银行手机APP程序会在手机没有操作5分钟之后自动退出，用户如需使用其功能需要重新登录。

— 农业银行

农业银行手机APP超时退出时间较长，实测应该在15分钟以上，并且后台无超时时间设置选项，这个对用户手机银行安全存有一定隐患。

— 招商银行

招商银行手机APP安全中心设置界面，专门有一个名为【后台在线时长】的设置选项，用户可以自定义招银手机APP在后台存在的时间，具体时间包括5分钟、10分钟和15分钟，超过这个时间后，用户就需要重新登录。

— 交通银行

交通银行手机APP在手机5分钟内没有操作，就会自动退出，用户使用需要重新登录。

通过实际测试，以上几家银行的手机APP都带有超时退出功能，在一定程度上对用户的资金安全都起到了相应的保障作用，但部分银行超时退出时间过长，存有一定安全隐患。

4、安全软件

— 工商银行

工商银行的安全中心页面有一个名为【小e安全检查】的附加功能，安装后可以对手机的安全状况进行一番全面检测，对自己手机状况不太放心的朋友可以时常来体验一下。

— 建设银行

建设银行没有提供单独的安全软件，但在其安全中心页面提供了一个【360安全服务】的选项，点击会自动下载360安全软件套装。

— 农业银行

农业没有提供独立安全检测工具，不过通过其一系列的K宝K令工具，也能保证用户的大额资金安全。

— 招商银行

招商银行手机APP的安全中心也有一个【安全软件检测】的附加功能，点击进去会安装腾讯的手机管家，对用户的手机系统安全进行检测。

— 交通银行

交通银行手机APP目前没有提供单独手机系统安全扫描工具，其安全工具选项下面只有一个【短信动态密码】的功能，但这个显然和手机系统安全没有什么关系，只是交行确保资金安全一个辅助验证功能而已。

5、手势登录

— 工商银行

工商银行手机APP带有完善的手势密码功能，用户可以自定义手势密码登录客户端，并且还可以设置是否显示手势轨迹，以便在使用的时候更加具备安全性。

— 建设银行

建设银行手机APP也支持手势登录功能，不过在命名方面建行依旧保持了自己的特立独行，在设置界面你可以看到【图案锁屏】这个功能，这个就是我们习惯的手势登录功能。

如果仅仅是命名与众不同也就罢了，建行手机APP的图案锁屏功能也存在极大的Bug，用起来实在令人难以压抑吐槽的冲动。

当你试图绘制一个锁屏图案时，你会发现，从图案开始的第一个点你只能向下绘制图案，不能向右，否则就会把APP的设置界面拉出来，不论如何尝试都只能按照建行的喜好来绘制一款初始向下的锁屏图案。

下面是动图，你们可以感受一下。

— 农业银行

农业银行手机APP的手势登录隐藏的稍微深一点，并且在设置手势密码之前需要验证一下登录密码。

— 招商银行

招商银行是最早加入手势登录功能的银行类手机APP软件，各项功能完善而简单，用户可以轻易上手，赞一个。

— 交通银行

交通银行的手机APP客户端目前不支持手势登录。

6、指纹登录

在我们参与此次体验的五款手机银行APP中，目前只有招商银行手机版支持指纹登录。

相比手势登录，指纹登录更加方便，手指轻轻一放就可以解锁登录，并且安全系数也更高，就是旁边有人也丝毫不用担心被看到输入的密码或者解锁轨迹。

作为手机银行APP的急先锋，招商银行手机APP在功能性上一向领先其它银行一步，这次的指纹登录功能亦是如此。

四、友善度对比

1、资产星号显示

— 工商银行

进入工商银行手机APP的【我的】界面，就可以快速看到自己的个人总资产信息，而无需再前进一步进入到我的账户界面，非常方便。

而工商银行手机APP的资产星号显示切换也非常简单，不需要进入到设置菜单进行任何设置，在我的界面点击右上角的眼睛图标，个人资产相关信息就会变为4个星号，在公共场合如果需要使用手机银行时可以有效保护个人隐私。

当需要显示具体金额信息时，再点下已经闭上的眼睛图标，就可以切换到正常模式了。

—建设银行

建设银行手机APP的个人账户中心没有资产星号展示这一功能，用户进入个人账户时，如果资产过多或者很少的话，可以适当遮掩一下，以免引来不必要的麻烦或者尴尬。

— 农业银行

农业农行的手机端APP也没有带资产星号切换这一个人保护隐私功能，毕竟这个功能不算是什么必须功能。

— 招商银行

招商银行我的主界面并没有提供个人资产总数，需要进入到我的账户里面才会看到个人名下各个银行卡的资产信息，因而也没有提供资产星号显示的功能。

— 交通银行

交通银行手机APP【我的】主界面顶部设置了个人信息展示，但只显示了卡主姓名，并没有资产显示，所以也就没有了资产星号显示这一功能了。用户如果需要了解自己的资产信息就需要进入到下一级我的账户菜单中才能看到。

2、个性化头像

— 工商银行

工商银行手机APP是唯一一家拥有专属品牌形象（一只小象）的客户端，打开工行APP即可在其登录界面看到这只可爱的小象，给人一种稳重又不失亲切的感觉。

此外，如果用户个人不喜欢这个品牌头像，也可以上传自定义图片来满足个人喜好。

— 建设银行

建设银行手机APP虽然没有单独的专属品牌形象，但也可以允许用户自定义头像，自定义头像展示在大转盘的正中央，毫无违和感。

— 农业银行

农业银行手机APP的登录界面以及登陆后的主界面虽然有个人头像，但是并不能进行更换，只是根据个人性别展示了一款默认头像，不排除未来升级版本加入自定义头像功能。

— 招商银行

招商银行手机APP努力打造的是一种专业专注的金融工具形象，所以在品牌形象和自定义头像方面没有投入什么精力，【我的】界面并没有相关设置选项，个人信息界面头像位置也只是摆放了象征性的头像图标。

— 交通银行

交通银行手机APP没有任何个人头像以及品牌形象的展示和设置界面，很纯粹的一款银行手机APP。

3、无卡取款

— 工商银行

工商银行支持无卡取款，操作也很简单，提前在手机APP中进行预约，然后凭借预约码就可以到ATM机上取款了。

— 建设银行

建设银行手机APP依旧保持了特立独行的风格，在建设银行的手机APP上我们找不到无卡取款，只能找到特约取款，不过其意思和无卡取款是一样的。

注意，建设银行的特约取款功能隐藏的稍微有点深，需要的朋友可以从账户界面右滑进入到【特色服务】界面，然后选择【特约取款】按照提示一步步完成无卡取款。

— 农业银行

农业银行手机APP的无卡取款在【全部服务】界面，整体操作流程也较为简单，具体的操作限制也在无卡取款界面有详细说明，使用起来挺方便。

— 招商银行

招商银行手机APP的无卡取款也在【我的账户】界面，非常易于寻找，这也是标准类银行APP的惯用设计。进去【无卡取款】界面，会发现界面设置简单合理，注意事项也罗列的非常清楚，一贯的招商银行风格。

可能是考虑手机遗失后有人通过手机APP预约进行无卡取款，招商银行手机APP还特意加入了一个关闭该功能的选项，并且关闭之后只能去人工柜台重新开通。

— 交通银行

交通银行手机APP的无卡取款功能和农行类似，放在了全部服务里面，点击进去就可以方便的进行无卡取款预约了。

4、生活缴费

— 工商银行

工商银行手机APP的生活缴费名为e缴费，提供了手机话费、电视费、水费、电费、燃气费、学杂费、物业费、党费等10几个缴费项目。并且可以还可以设置委托代扣、账单提醒、小额免密等方便功能。

— 建设银行

建设银行手机APP将生活缴费放在了下部栏目频道【悦生活】默认转盘位置，也就是说只要点击下面栏目【悦生活】，转盘第一个显示的就是【生活缴费】，入口非常简单直接，看的出来建行对生活缴费这块的重视。

进入生活缴费，我们可以看到建行手机APP将内容按照区域分为了2块，上面部分为全国适用性的项目，包括全国话费充值、全国手机流量充值、全国购物卡和银医服务等。下面的部分包括电费、固话话费、宽带光纤费、联合收费、燃气费、水费、手机话费、物业费、有点电视费等9个本地缴费项目。

可见建行在生活缴费部分还是下了很大一部分精力的，其中在全国购物卡部分用户还可以享受到9-9.95折的优惠，这在银行提供的生活缴费模块算是比较少见的优惠措施了，大多数银行基本上都是实报实销。例如手机话费充值，目前我们尚没有看到有充值优惠的银行APP，而在淘宝支付宝等APP早就有了充100送1块2块的优惠活动，虽然优惠幅度不大，但毕竟也是钱啊，所以淘宝系产品依靠这个吸引了不少早期用户。

最后偷偷说一下，手机充话费优惠幅度最大的APP应该是各省的运营商的官方APP，有兴趣的朋友可以体验一下。

— 农业银行

农业银行手机APP也将生活缴费放在了比较醒目的位置，首页首屏第2排第2个图标。

农行提供了手机话费、水费、电费、燃气费、银校通、有线电视费、电话费、交通罚款、暖气费、彩票点缴费等10个缴费项目，涵盖了我们日常生活的方方面面。

— 招商银行

招商银行手机APP也将缴费项目放在了比较醒目的位置，看的出来这部分应该也是各大银行比较重视的一块。

招商银行手机APP提供了话费、水费、电费、暖气费、固话宽带、有线宽带、慈善、供暖、交通、便民等10个生活缴费项目。在界面设计上招行将常用的话费水电燃气放在了页面最上部，其它不太常用的部分需要通过下部滑动来进行切换选择。

— 交通银行

交通银行手机APP虽然也提供了生活缴费功能，但在参与对比的几家银行中却是做的最差的。首先是从缴费项目上比其它家要少了不少，其次是城市覆盖率非常低，从图上大家可以看到石家庄市只有一个本地联通的缴费项目。而在小编的家乡河南省会郑州干脆连一个缴费项目都没有，这和交行在市区主干道花园路上高大办公楼形成了鲜明的对比。

五、总结

伴随着手机成为我们每个人日常生活中不可或缺的通讯社交工具，企业对自身产品的手机版配套软件的研发纷纷投入重兵，对于银行业尤其如此。

从应用的类型来看，手机银行类APP归于工具类应用，基本上属于用了就走的类型，和社交类APP的使用时长完全没法比。所以手机银行类APP在产品的功能性、便利性以及安全性方面会有更高的要求。

从功能性方面，手机银行主要提供给用户对自己资产的日常管理，因而要求需要在界面设计上能够突出日常应用，操作简单，方便查看。而由于银行类软件的特殊性质，对手机银行APP的安全性方面也提出了超越其它类型产品的要求。

上文我们已经较为完善的体验了五家银行APP的主要功能，下面我们就将我们此次体验的功能做一个统一的汇总，并进行一次打分比较，让大家对目前这几家银行APP的功能以及易用性方面有个综合的了解。

对银行类APP的核心功能，我们设置了满分为5分，对一些例如资产星号个性化头像指纹登录的辅助类功能，我们设置了满分为3分。对不存在某一功能的APP我们按照1分来统计，也希望通过此举鼓励这些APP在未来加入相应的功能。

从上图的总分来看，我们看到招商银行的手机APP尽管在用户量上和工行建行没法相比，但由于起步早（最早做手机银行的企业），各项功能在完善度上都做的比较到位，因而获得了我们这次对比体验的总分第一。而工商银行厚积薄发，在界面设计的合理性、运行速度、个性化方面也都有不错的表现，并且打破了传统大行给人的既定印象，在运营和营销上做了大胆创新，走在了银行业前沿，比如发布了品牌卡通形象“小象”，是业内首家打造品牌IP的银行；推出了1118粉丝节的概念，今年举办了工行达人秀“放飞梦想 智?惠女神”的活动，用娱乐化的营销方式增强用户黏性，运营了“工银融e行”的微信公众号，用户最关注的纪念币预约服务，在该微信号里也能找到预约专区，根据我们的体验测试报告，工行在积分上和招行持平，稳居银行类APP的第一集团。

反观农行和交通银行，只是实现了银行类APP的一般通用功能，对普通用户来说也是够用了，但使用的时候便利性和工行以及招行的APP还有差距。

最后说一下建行手机银行APP，相对比其它几家银行，建行的APP显得非常另类，非常有想法，但在不少功能实现流程方面过于繁琐，甚至不能实现，所以尽管建行APP的功能性也算比较全面，但在便利性方面存在一定缺陷，因而目前只能归于第二梯队了。